Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen rund um den Steuervergleich Schweiz, die Steuerberechnung, kantonale Besonderheiten und die Bedienung des Tools.
Allgemein
Was ist der Steuervergleich Schweiz?
Der Steuervergleich Schweiz ist ein kostenloses Online-Tool, das die Einkommens- und Vermögenssteuerbelastung für alle 2'121 Schweizer Gemeinden auf einer interaktiven Karte visualisiert. Sie geben Ihre persönlichen Parameter ein und sehen sofort, wie hoch Ihre Steuerrechnung in jeder Gemeinde ausfallen würde.
Für wen ist dieses Tool geeignet?
Das Tool richtet sich an alle, die ihren Wohnsitz in der Schweiz wählen oder verlagern möchten, sowie an Personen, die ihre aktuelle Steuersituation mit anderen Gemeinden vergleichen wollen. Es ist besonders nützlich bei Umzugsentscheidungen, Pensionierungsplanung oder zur allgemeinen Information über regionale Steuerunterschiede.
Sind die Berechnungen offiziell und rechtsverbindlich?
Nein. Die Berechnungen basieren auf den offiziellen Steuerdaten der Eidgenössischen Steuerverwaltung (ESTV) für das Jahr 2025 und dienen ausschliesslich zur Orientierung. Massgebend für Ihre tatsächliche Steuerbelastung sind die Verfügungen der zuständigen Steuerbehörden. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich an eine Steuerberaterin oder einen Steuerberater.
Wie aktuell sind die Daten?
Die Daten basieren auf der ESTV-Publikation "Steuerbelastung in der Schweiz 2025". Diese Daten werden jährlich aktualisiert. Die Steuerfüsse einzelner Gemeinden können sich ändern – massgebend sind immer die aktuell gültigen Beschlüsse der jeweiligen Gemeinde- und Kantonsversammlungen.
Berechnung & Steuersystem
Welche Steuern werden berechnet?
Das Tool berechnet die kantonale Einkommenssteuer, die kommunale Einkommenssteuer, die Kirchensteuer (optional) sowie die direkte Bundessteuer. Die Vermögenssteuer (kantonal und kommunal) wird ebenfalls berücksichtigt, sofern ein Reinvermögen angegeben wird. Nicht enthalten sind: AHV-Beiträge als Selbständigerwerbende, Quellensteuer, Erbschafts- und Schenkungssteuer sowie Grundstückgewinnsteuer.
Was ist die direkte Bundessteuer?
Die direkte Bundessteuer (DBSt) ist eine einheitliche Einkommenssteuer, die der Bund direkt erhebt. Sie gilt für alle Einwohnerinnen und Einwohner der Schweiz unabhängig vom Wohnkanton und beträgt für natürliche Personen maximal 11,5 % des steuerbaren Einkommens. Da der Steuersatz bundesweit identisch ist, verändert er sich im Gemeindevergleich nicht.
Was sind Standardabzüge und welche werden berücksichtigt?
Wenn Sie die Option «Standardabzüge berechnen» aktivieren, zieht das Tool folgende pauschale Abzüge vom Bruttoeinkommen ab, um das steuerbare Nettoeinkommen zu ermitteln:
- AHV/IV/EO-Beiträge: 5,3 % des Bruttolohns
- ALV-Beiträge: 1,1 % des Bruttolohns (bis max. 88 200 CHF)
- BVG-Beiträge (Pensionskasse): altersabhängig, gemäss gesetzlichem Koordinationsabzug und Altersgutschriften
- Berufskosten: 3 % des Nettolohns, mindestens 2 000 CHF, maximal 4 000 CHF (Pauschalabzug gemäss DBSt)
Individuelle Abzüge wie Krankenkassenprämien, Schuldzinsen, Kinderabzüge, Fahrtkosten oder Weiterbildungskosten werden nicht berücksichtigt und können Ihr steuerbares Einkommen je nach Situation erheblich reduzieren.
Wie berechnet sich das BVG (Pensionskasse)?
Die BVG-Beiträge werden altersabhängig berechnet: 25–34 Jahre: 7 %, 35–44 Jahre: 10 %, 45–54 Jahre: 15 %, 55–65 Jahre: 18 % des versicherten Lohns (Bruttolohn minus BVG-Koordinationsabzug von 26 460 CHF). Der versicherte Lohn ist nach oben auf 59 535 CHF begrenzt (UVG-Maximum minus Koordinationsabzug). Dies sind Schätzwerte nach BVG-Minimum – viele Pensionskassen leisten überobligatorische Beiträge.
Warum ist mein steuerbares Einkommen tiefer als mein Bruttoeinkommen?
Vom Bruttoeinkommen werden Sozialversicherungsbeiträge (AHV, ALV, BVG), Berufskosten und weitere Abzüge abgezogen, bevor das steuerbare Einkommen ermittelt wird. Je nach persönlicher Situation (Kinder, Krankenkasse, Schuldzinsen usw.) können weitere Abzüge das steuerbare Einkommen erheblich senken. Das Tool berücksichtigt nur Pauschalabzüge.
Was ist ein Steuerfuss (Steueranlage)?
Der Steuerfuss ist ein Prozentsatz, den Kantone und Gemeinden jährlich festlegen. Er wird mit der sogenannten einfachen Steuer (Grundsteuer) multipliziert, um die tatsächliche Steuerschuld zu ermitteln. Ein kantonaler Steuerfuss von 100 % bedeutet, dass genau die einfache Steuer erhoben wird. Liegt der Gemeindesteuerfuss bei 130 %, zahlt man 130 % der einfachen Steuer an die Gemeinde. Viele Gemeinden liegen zwischen 80 % und 160 %.
Was ist die einfache Steuer?
Die einfache Steuer (auch «Grundsteuer» oder «einfache Staatssteuer») ist der Ausgangswert, auf den die Steuerfüsse angewendet werden. Sie ergibt sich aus dem steuerbaren Einkommen und dem kantonal festgelegten Steuertarif. Jeder Kanton hat seinen eigenen Tarif – das erklärt die grossen Unterschiede zwischen den Kantonen.
Warum unterscheiden sich Kanton und Gemeinde so stark?
Kantone und Gemeinden legen ihre Steuerfüsse unabhängig voneinander fest. In steuergünstigen Kantonen wie Zug oder Schwyz sind sowohl kantonale als auch kommunale Steuerfüsse niedrig. In anderen Kantonen wie Jura oder Wallis können die Gesamtbelastungen deutlich höher ausfallen. Innerhalb eines Kantons kann die Gemeinde die Steuerbelastung zusätzlich erheblich beeinflussen.
Kantone & Regionen
Welche Kantone sind am günstigsten?
Erfahrungsgemäss zählen die Innerschweizer Kantone Zug, Schwyz, Nidwalden und Uri sowie Teile des Kantons Appenzell Innerrhoden zu den steuergünstigsten Regionen. Auch viele Gemeinden in den Kantonen Obwalden, Graubünden und Freiburg sind vergleichsweise günstig. Die günstigste Gemeinde und der günstigste Kanton hängen jedoch stark von Ihrem persönlichen Einkommen und Ihrem Familienstand ab.
Welche Kantone sind am teuersten?
Zu den Kantonen mit höherer Steuerbelastung zählen typischerweise Neuenburg, Jura, Basel-Landschaft und Teile des Kantons Bern. Auch innerhalb dieser Kantone gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Gemeinden. Vergleichen Sie mit dem Tool, um die Unterschiede für Ihr spezifisches Einkommen zu sehen.
Wie funktioniert die Steuer in Kanton Wallis (VS)?
Der Kanton Wallis verwendet ein globales Durchschnittssatzverfahren: Anstatt eines progressiven Tarifs mit Grenzsteuersätzen gibt es eine Tabelle mit Durchschnittssätzen (taux global). Der Kanton erhebt seine Steuer mit einem Steueranlage von rund 117,7 %, während die Gemeinden individuelle Vielfache der einfachen Steuer erheben (typisch 85 %–145 %). Dies ist im Tool korrekt berücksichtigt.
Wie funktioniert die Steuer in Kanton Basel-Landschaft (BL)?
Der Kanton Basel-Landschaft verwendet eine logarithmische Steuerformel (anstatt einer klassischen Stufentabelle). Die einfache Steuer wird anhand einer Formel mit logarithmischen Komponenten berechnet, die für drei Einkommenssegmente gilt. Das Tool berücksichtigt diese kantonsspezifische Berechnungsweise korrekt.
Persönliche Angaben
Sind Pauschalbesteuerungen und Quellensteuer berücksichtigt?
Nein. Pauschalbesteuerungen (lump-sum taxation) für vermögende Ausländerinnen und Ausländer sowie die Quellensteuer für Personen ohne Niederlassungsbewilligung sind nicht in diesem Tool abgebildet. Es berechnet ausschliesslich die ordentliche Veranlagungssteuer für natürliche Personen mit steuerrechtlichem Wohnsitz in der Schweiz.
Welchen Einfluss hat der Zivilstand auf die Steuern?
Verheiratete Paare werden in der Schweiz gemeinsam besteuert (Ehegattenbesteuerung). Da zwei Einkommen addiert werden, kann die Progression stärker wirken. Viele Kantone bieten jedoch Abzüge oder Splittingverfahren an, um die Heiratsstrafe zu mildern. Das Tool berechnet den Grundtarif für ledig (alleinstehend) oder verheiratet. Für komplexe Familienkonstellationen (z. B. getrennt lebend, eingetragene Partnerschaft) empfehlen wir eine individuelle Beratung.
Warum wir nach dem Alter gefragt?
Das Alter beeinflusst die BVG-Beiträge (Pensionskasse), die vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Ältere Arbeitnehmende zahlen höhere Pensionskassenbeiträge, was ihr steuerbares Einkommen entsprechend reduziert.
Was ist das Reinvermögen und wie wird es besteuert?
Das Reinvermögen ist der Gesamtwert aller Vermögenswerte (Bankguthaben, Wertschriften, Immobilien, Fahrzeuge usw.) abzüglich Schulden. Es wird kantonal und kommunal mit der Vermögenssteuer besteuert. Die Sätze sind in der Regel sehr niedrig (0,1 %–0,5 % des Reinvermögens), variieren aber stark zwischen den Kantonen. Das Tool berücksichtigt die Vermögenssteuer, sofern ein Reinvermögen angegeben wird.
Karte & Bedienung
Was bedeutet die Konfession für die Steuern?
Mitglieder der Landeskirchen (römisch-katholisch, evangelisch-reformiert, in einigen Kantonen auch christkatholisch) zahlen Kirchensteuern. Diese werden als Prozentsatz der einfachen Steuer oder des steuerbaren Einkommens erhoben und variieren stark nach Kanton und Gemeinde. Wer keiner Landeskirche angehört oder ausgetreten ist, zahlt keine Kirchensteuern. Das Tool berücksichtigt die Kirchensteuer als separate Position.
Wie funktioniert die Karte?
Nachdem Sie Ihre Angaben eingegeben und auf «Alle Gemeinden berechnen» geklickt haben, färbt sich die Karte nach der Steuerbelastung ein: Grün steht für tiefe, Rot für hohe Steuerbelastung. Klicken Sie auf eine Gemeinde, um die detaillierte Steuerberechnung im rechten Panel anzuzeigen. In der linken Leiste sehen Sie ausserdem die günstigste und teuerste Gemeinde sowie die Rangliste Ihrer aktuell ausgewählten Gemeinde.
Warum dauert die Berechnung etwas?
Das Tool berechnet die Steuer für alle 2'121 Schweizer Gemeinden gleichzeitig in Ihrem Browser. Die Berechnung erfolgt lokal – Ihre Daten verlassen Ihren Browser nicht. Auf modernen Geräten dauert die Berechnung weniger als eine Sekunde.
Technisches & Datenschutz
Sind auch Stadtgemeinden wie Zürich, Bern und Genf enthalten?
Ja, alle politischen Gemeinden der Schweiz mit offiziellen ESTV-Steuerdaten sind enthalten, einschliesslich aller Gross- und Kleinstädte.
Werden meine Eingaben gespeichert oder an einen Server gesendet?
Nein. Alle Berechnungen finden vollständig im Browser statt (clientseitig). Ihre Eingaben wie Einkommen, Alter oder Vermögen werden zu keinem Zeitpunkt an einen Server übertragen oder gespeichert. Lediglich Ihre Designpräferenz (Hell/Dunkel) wird in einem lokalen Browser-Cookie gespeichert.
Funktioniert das Tool auch auf dem Smartphone?
Ja, das Tool ist responsiv gestaltet und funktioniert auf Smartphones und Tablets. Aufgrund der grossen Karte und der vielen Details ist die Desktopversion jedoch komfortabler zu bedienen.
Haben Sie weitere Fragen?
Schreiben Sie uns unter cedric@siempi.ch. Wir versuchen, häufige Rückmeldungen in diese FAQ aufzunehmen.
Stand: Juli 2025